“我買房時，申請了商業(yè)貸款，現(xiàn)在能轉(zhuǎn)為公積金貸款嗎？”、“商轉(zhuǎn)公貸款，真的劃算嗎？到底能節(jié)約多少錢？”、“哪些人適合商轉(zhuǎn)公貸款”……
相信不少買房人都會有這樣的問題，很想了解“商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款”的相關(guān)問題，今日小編將一一為大家解答。
“商轉(zhuǎn)公”未必真劃算！搞懂這些冷門貸款知識，分分鐘為你省出二套房的首付款。
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問：“商轉(zhuǎn)公”貸款，真的劃算嗎？哪些情況下“商轉(zhuǎn)公”要吃虧？
注意了！并不是所有人都適合商轉(zhuǎn)公貸款。費勁千辛萬苦轉(zhuǎn)過去，發(fā)現(xiàn)跟原來的還款額差不多，豈不是白費力氣。
所以，以下3種情況不適合“商轉(zhuǎn)公”貸款！?。?br />
1、個人商貸基準利率享受銀行超低折扣的，不適合辦理。
舉個例子，如果購房時恰好有機會享受了如7折房貸優(yōu)惠利率，按照當前基準利率計算，為4.9%×0.7＝3.43%。zui新的公積金貸款利率為3.25%，兩者相差不多，因此沒必要商轉(zhuǎn)公。
2、如果原商業(yè)貸款的還款年限已過半，不推薦“商轉(zhuǎn)公”。
舉個例子，如果你剛好處于商業(yè)貸款的還款前期（如前2-3年），此時“商轉(zhuǎn)公”非常劃算。如果，你已經(jīng)是還款期限后期，比如10年期限的商業(yè)貸款，在第六、七年再轉(zhuǎn)為公積金貸款，就不劃算了。因為銀行的利息一般是在前幾年就差不多收完了。
3、如在貸款期前2-3年間，準備提前還清所有貸款，不建議“商轉(zhuǎn)公”。
因為在商轉(zhuǎn)公的整個辦理流程中，首先要按照原商業(yè)貸款借款合同取得原貸款銀行同意，在這個過程中原貸款銀行一般會按照合同約定收取因提前還款產(chǎn)生的罰息，加上贖樓過程中產(chǎn)生的擔保費等費用，計算下來不一定劃算。
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問：辦理“商轉(zhuǎn)公”后，究竟能省多少錢？
舉個例子，以貸款60萬，30年期為例，如下圖所示：
公積金貸款利息為：34萬；商業(yè)貸款利息為：48萬！因此，簡單來說“公”比“商”節(jié)省多達14萬軟妹幣?。?！
活生生的擠出二套房的首付款來?。。?br />
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問：“商轉(zhuǎn)公”貸款的種類有哪些？
1、自然人擔保商轉(zhuǎn)公貸款
貸款人商業(yè)銀行個人住房貸款所購住房為現(xiàn)房或期房且商貸未結(jié)清的、期房商貸已結(jié)清的，都可申請“自然人擔保商轉(zhuǎn)公貸款”。如果貸款人商業(yè)銀行個人住房貸款所購住房為期房，未取得房屋所有權(quán)證，貸款人向中心分支機構(gòu)提出預申請，經(jīng)分支機構(gòu)同意后，自籌資金結(jié)清商業(yè)銀行個人住房貸款余額，并在3個月內(nèi)向中心申請貸款的。
2、本房抵押商轉(zhuǎn)公貸款
僅限于貸款人商業(yè)銀行個人住房貸款所購住房為現(xiàn)房且商貸已結(jié)清的情形。對于貸款人自籌資金結(jié)清商業(yè)銀行個人住房貸款余額的，須提前向住房公積金中心預約申請，經(jīng)中心同意后在3個月內(nèi)可申請辦理“商轉(zhuǎn)公”貸款。
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