樓市再調(diào)控 房貸利率上浮對(duì)我們影響有多大

　　一個(gè)現(xiàn)象，2018年身邊很多計(jì)劃買(mǎi)房的朋友們很糾結(jié)，房?jī)r(jià)穩(wěn)了，但感覺(jué)買(mǎi)房更難了。

　　房?jī)r(jià)回穩(wěn)的消息總是時(shí)不時(shí)能聽(tīng)到，最近的一次是在2月24日，國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布了《2018年1月份70個(gè)大中城市商品住宅銷售價(jià)格變動(dòng)情況》。從公布的15個(gè)熱點(diǎn)城市新建商品住宅銷售價(jià)格變動(dòng)對(duì)比表中的數(shù)據(jù)來(lái)看，有11個(gè)城市價(jià)格低于去年同期水平。

圖片來(lái)源：國(guó)家統(tǒng)計(jì)局

　　2018年，買(mǎi)房這趟車(chē)，還能上去嗎?

　　在搞清楚這個(gè)問(wèn)題之前，我們必須明白以下4個(gè)問(wèn)題。

　　1、目前的房貸利率是多少?

　　2、房貸利率有多高?

　　3、房貸利率還要上浮嗎?

　　4、我們處在什么位置?

　　房貸利率是多少?

　　1、全國(guó)首套房房貸利率

數(shù)據(jù)來(lái)源：融360

　　從全國(guó)首套房貸平均利率走勢(shì)來(lái)看，2018年2月全國(guó)首套房貸平均利率為5.46%，是基準(zhǔn)利率4.9%的1.114倍。環(huán)比1月房貸平均利率5.43%上漲0.55%，同比去年2月房貸平均利率4.47%上漲22.15%。

　　在融360監(jiān)測(cè)的35個(gè)城市首套房貸平均利率中，2018年2月，最高的是鄭州的5.92%，最低的是上海的5.06%。

　　2、全國(guó)二套房房貸利率

數(shù)據(jù)來(lái)源：融360

　　上圖可以看出，2018年2月，全國(guó)二套房貸平均利率為5.79%，較1月房貸平均利率5.76%上漲 0.03 個(gè)百分點(diǎn)，同比去年2月房貸平均利率5.40%上漲7.22%。

　　部分城市二套房首付款比例如下：

　　注：以上信息僅供參考

　　3、10個(gè)典型城市房貸利率

　　在2018年的前兩個(gè)月里，以上10個(gè)城市中，廣州、無(wú)錫、南京首套和二套房貸平均利率均有所上浮;北京、蘇州首套和二套房貸平均利率無(wú)變動(dòng)。

　　上海、西安、合肥首套房貸平均利率有所上浮，二套無(wú)變動(dòng);深圳首套房貸平均利率無(wú)變動(dòng)，二套有所上浮;石家莊首套房貸平均利率有所上浮，二套略有下調(diào)。

　　從房貸的平均利率來(lái)看，目前二三線城市的平均利率要高于一線城市。

　　一方面是因?yàn)橐痪€城市除深圳外，都在收緊落戶限制。而目前眾多二三線城市出臺(tái)了人才引進(jìn)政策，放松落戶限制吸引人才，促進(jìn)了購(gòu)房需求的增長(zhǎng)。比如最近武漢、鄭州、南京等多個(gè)二線城市都出臺(tái)有落戶新政。

　　房貸利率有多高?

　　先說(shuō)說(shuō)房貸利率上浮10%、20%、30%是什么概念?

　　以貸款100萬(wàn)，期限30年為例，我們來(lái)算筆賬。

　　同樣是貸款100萬(wàn)，期限30年，利率上浮30%要比基準(zhǔn)利率每月多還將近1000元，比85折多還1300多元。利率上浮30%，30年要比基準(zhǔn)利率多還33萬(wàn)多，比85折多還將近50萬(wàn)。

　　可見(jiàn)，房貸利率上浮，按揭購(gòu)房的成本確實(shí)變高了。那么，目前的房貸利率真的高嗎?

　　有人把近20年的房貸利率做了統(tǒng)計(jì)，請(qǐng)看下面這張圖。

　　從全國(guó)范圍來(lái)看，大部分銀行的首套房貸利率上浮10%，所以目前的平均房貸利率按5.39%來(lái)做對(duì)比。

　　從圖中可以看到，近20年中，房貸利率共經(jīng)歷了三個(gè)波峰和三個(gè)波谷。房貸利率最高的一年是1996年5月，達(dá)到15.12%，接著是2007年，達(dá)到了7.83%，最后是2011年，達(dá)到了7.05%。而2002年的5.67%，2008年12月的5.94%，2016年2月的4.165%，是三個(gè)波谷。

　　所以，從歷史上來(lái)看，目前的房貸利率雖然較之前略有上升，但仍處于較低水平。對(duì)于整個(gè)周期來(lái)講，屬于剛從2016年2月的歷史最低點(diǎn)反彈。

　　我們想想2016年年初發(fā)生了什么，“去庫(kù)存”!為了配合各地去庫(kù)存，當(dāng)時(shí)實(shí)行的“低利率”政策，算是一種“金融配套措施”。隨著利率一路走低，各地的庫(kù)存去的也確實(shí)很快。但，這件事的代價(jià)就是近幾年一直實(shí)行著過(guò)低的利率，其中包括很多8折，85折，9折利率的房貸。

　　因此，現(xiàn)在這個(gè)節(jié)骨眼上利率上行，并不是房貸利率過(guò)高，而是表明目前已經(jīng)進(jìn)入利率正常化的通道。

　　我們處在什么位置?

　　那么問(wèn)題來(lái)了，現(xiàn)在要不要買(mǎi)房?現(xiàn)在買(mǎi)房合適嗎?

　　如果你在猶豫是否要上車(chē)，不同購(gòu)房者，情況不同，不能一概而論，要搞清楚自己買(mǎi)房的需求。

特別是剛需自住，早晚要買(mǎi)房，建議現(xiàn)在有合適就買(mǎi)入，利率的變動(dòng)并不影響置業(yè)。

　　首套房的購(gòu)房名額一定要珍惜，處女貸也一定要珍惜，不管利率上浮多少，都要把杠桿用到極致。要知道，房貸依然是你人生中能貸到的利息最低，時(shí)間最長(zhǎng)的錢(qián)。但隨著現(xiàn)在房貸利率上浮，還貸壓力也要認(rèn)真考慮，是否可承受。

　　總之，今年的房貸額度還是緊張，我們購(gòu)房者只能無(wú)奈接受現(xiàn)實(shí)。如果你現(xiàn)在還能貸款的話，房貸利率上浮20%，就接受吧!