等額本金或等額本息？買房貸款需要技巧！

　　買房常見的問題是等額本息和等額本金哪個(gè)更劃算?按揭貸款的學(xué)問還是有很多的，銀行是比較推薦等額本息，因?yàn)槊吭逻€款數(shù)額固定，且初期月還款金額較小，更容易被買房者接受。買房貸款方式選對(duì)，可以省不少錢呢!

　　等額本息：

　　指一種貸款的還款方式。等額本息是在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款(包括本金和利息)。它和等額本金是不一樣的概念，雖然剛開始還款時(shí)每月還款額可能會(huì)低于等額本金還款方式的額度，但是最終所還利息會(huì)高于等額本金還款方式，該方式經(jīng)常被銀行使用。

　　等額本金：

　　指一種貸款的還款方式，是在還款期內(nèi)把貸款數(shù)總額等分，每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息，這樣由于每月的還款本金額固定，而利息越來越少，借款人起初還款壓力較大，但是隨時(shí)間的推移每月還款數(shù)也越來越少。

　　1.等額本息還款

　　例：以貸款20年，貸款100萬元，算下來月還約6500元為例。第一年，其中4000元是利息，2500元是本金，也就是說，你還的錢，大部分是銀行利息，而本金還的較少。

　　到了還款期限一半的時(shí)候(比如是20年還，你已經(jīng)還了10年了)，利息已經(jīng)在前10年還的差不多了，但是你的本金還有很大部分沒還的，這些是必須的，即便你10年后條件好很多了，可以提前還了，但是后面的基本是本金，利息很少，你提前還已經(jīng)沒有什么意義了。你在銀行，基本只跟你說這一種，因?yàn)檫@樣銀行的利益才會(huì)大化。

　　大部分家庭，既然貸款20年，不可能會(huì)在很短幾年就還完，但是10年后一般能還完。這樣，銀行的利息收益會(huì)減少很多，所以，他們這種方式讓你前10年都在還利息，而本金基本沒怎么減少。就算你有錢了，再還，銀行的利息都收入了絕大部分了，你提早還對(duì)銀行沒什么損失。

　　2. 等額本金還款

　　例：以貸款20年，貸款100萬元，第一年平均每月要還8100左右，其中本金和利息各半。第一個(gè)月月供為8250元，本金4167元，利息4083元。

　　第2個(gè)月開始，只還8233元，因?yàn)楸窘鹕显逻€了4167元，這月利息重新計(jì)算，要少17元的利息。以此類推，越到后面還款壓力越小。

　　重要的是當(dāng)你要提前還款的時(shí)候，比如5年后，因?yàn)槟氵x擇的方式，本金還的更多，這個(gè)時(shí)候本金已經(jīng)相對(duì)上一種方式要減少了許多，提前還款的本金部分沖抵的更多，這樣重新計(jì)算利息的時(shí)候要少許多利息支出(每少一年都是近萬的利息)。

　　而且就算不提前還，這種方式還20年，省下的也不少，只是前期壓力較大!但是為了長(zhǎng)遠(yuǎn)的利益!

　　所以銀行很不愿意讓我們選擇這個(gè)方式，因?yàn)殂y行少賺了很多利息。如果一個(gè)人節(jié)約2-3萬利息，10 個(gè)人就是20-30萬。

　　因此，買房還房貸要根據(jù)自己的情況，大限度的節(jié)約資金成本!